Канада готовится запретить криптовалютные банкоматы по всей стране, что станет одним из самых решительных шагов страны против автоматов с цифровыми активами, которые, по словам чиновников, используются для мошенничества, отмывания денег и перемещения криминальных наличных средств.
Предложение появилось в Весеннем экономическом обновлении федерального правительства 2026 года, в котором говорится, что криптовалютные банкоматы стали «основным методом» для мошенников для обмана жертв и для преступников для ввода наличных доходов от преступной деятельности в финансовую систему. Обновление предлагает сделать эксплуатацию криптовалютного банкомата уголовным преступлением.
Эта мера является частью более широкого пакета мер по борьбе с финансовыми преступлениями, направленного против мошенничества, вымогательства, незаконного оборота фентанила, уклонения от санкций и злоупотреблений со стороны предприятий, оказывающих денежные услуги. Правительство заявляет, что канадцы по-прежнему смогут покупать виртуальные валюты через физические предприятия, оказывающие денежные услуги, но оно хочет убрать из системы криптовалютные киоски самообслуживания из-за их роли в мошеннических схемах с высоким давлением и незаконной конвертации наличных.
В случае принятия запрет станет серьезным изменением для одного из самых активных рынков биткоин-банкоматов в мире. По данным The Canadian Press, в настоящее время в Канаде насчитывается чуть менее 4000 криптовалютных банкоматов, что делает страну одной из крупнейших по их количеству за пределами США.
Почему чиновники считают биткоин-банкоматы риском мошенничества
Криптовалютные банкоматы позволяют пользователям вносить наличные и получать криптовалюту на кошелек, а в некоторых случаях продавать криптовалюту за наличные. Для законопослушных пользователей эти автоматы могут быть быстрым способом получить доступ к биткоину или другим цифровым активам без использования банковского перевода. Однако для преступников та же скорость и доступ на основе наличных могут быть очень полезны.
Главное опасение — мошенничество. Жертвы мошенничества часто подвергаются давлению со стороны преступников, выдающих себя за полицейских, государственных служащих, сотрудников банков, работников техподдержки, романтических партнеров или инвестиционных консультантов. Во многих случаях жертвам говорят, что они должны срочно снять наличные и внести их в криптовалютный банкомат. Как только криптовалюта отправляется на кошелек мошенника, вернуть ее может быть чрезвычайно сложно.
Финансовая разведка Канады, ФИНТРАК (FINTRAC), уже предупреждала о роли банкоматов с виртуальной валютой в подозрительной деятельности. В оперативном предупреждении 2024 года агентство заявило, что банкоматы с виртуальной валютой могут использоваться для перемещения незаконных средств, и попросило подотчетные организации обращать внимание на тревожные сигналы, связанные с мошенничеством, отмыванием денег и подозрительными схемами транзакций.
Канадский центр по борьбе с мошенничеством также собирает отчеты о мошенничестве и краже личных данных, затрагивающих канадцев, предоставляя общедоступные ресурсы и каналы для сообщений от жертв. Чиновники неоднократно предупреждали, что убытки от мошенничества занижены, а это означает, что реальный масштаб мошенничеств, связанных с криптобанкоматами, может быть больше, чем имеющиеся у властей цифры.
Запрет вписывается в более широкую кампанию по усилению правоприменения со стороны ФИНТРАК
Предложение о запрете криптовалютных банкоматов не является единичным шагом. Канада ужесточает свой подход к предприятиям, оказывающим денежные услуги, известным как MSB (money services businesses), к которым относятся некоторые обменные пункты, компании по переводу денежных средств, платежные фирмы и предприятия, работающие с виртуальными валютами.
В Весеннем экономическом обновлении говорится, что преступники все чаще злоупотребляют MSB для отмывания денег, финансирования терроризма, уклонения от санкций и обмана канадцев. В нем также говорится, что ФИНТРАК отозвал регистрацию 84 MSB только в марте 2026 года, что показывает, насколько агрессивно регуляторы сейчас действуют против недобросовестных операторов.
Правительство предлагает несколько изменений для усиления полномочий ФИНТРАК. К ним относятся расширение его возможности отказывать в регистрации или отзывать регистрацию MSB, предотвращение повторной регистрации недобросовестных фирм, усиление проверок на наличие судимостей и обеспечение того, чтобы у ФИНТРАК была более точная информация о том, какие услуги предоставляют MSB.
Это важно, потому что операторы криптовалютных банкоматов уже подпадают под действие более широкой канадской системы по борьбе с отмыванием денег, когда они предоставляют услуги, связанные с виртуальной валютой. В публичных рекомендациях ФИНТРАК говорится, что предприятия должны определить, обязаны ли они регистрироваться как предприятия, оказывающие денежные услуги, или иностранные предприятия, оказывающие денежные услуги. Однако чиновники, по-видимому, считают, что правил регистрации уже недостаточно конкретно для криптовалютных банкоматов.
Криптовалютные банкоматы подвергаются критике за злоупотребления при обмене наличных на криптовалюту
Основная проблема с криптовалютными банкоматами — это их функция пополнения наличными. Наличные трудно отследить до того, как они попадут в автомат. После конвертации в криптовалюту средства можно быстро перемещать между кошельками, биржами, мостами, миксерами или оффшорными платформами. Транзакции в блокчейне видны, но идентифицировать человека, стоящего за кошельком, все еще может быть сложно без строгих проверок на соответствие требованиям.
Для мошенников это создает удобный путь. Им не нужно, чтобы жертва разбиралась в криптовалюте. Им нужно только, чтобы жертва следовала инструкциям у автомата. Во многих случаях мошенничества жертв инструктируют по телефону, говорят, какие кнопки нажимать, и предупреждают не рассказывать сотрудникам банка или членам семьи о том, что они делают.
Правоохранительные органы по всей Канаде выпускали местные предупреждения об этих схемах. В апреле 2026 года Королевская канадская конная полиция (RCMP) в Салмон-Арме предупредила жителей о мошенничестве, в котором преступники утверждали, что они из правительства Канады, и использовали криптовалюту для кражи у жертв. Подобные инциденты помогают объяснить, почему Оттава сосредоточилась на физических автоматах, а не только на онлайн-биржах.
Криптоиндустрия может оказать сопротивление
Предлагаемый запрет, вероятно, столкнется с сопротивлением со стороны части криптоиндустрии. Операторы могут утверждать, что криптовалютные банкоматы обслуживают законопослушных пользователей, особенно людей, которые предпочитают наличные, не имеют легкого доступа к банковским услугам или хотят быстрого доступа к биткоину. Некоторые также могут утверждать, что улучшенное лицензирование, лимиты на транзакции, предупреждения, проверки личности и вмешательство в мошенничество в реальном времени были бы более сбалансированным решением, чем полный запрет.
Однако позиция правительства, по-видимому, заключается в том, что криптовалютные банкоматы слишком часто используются во вредоносных целях. В Весеннем экономическом обновлении конкретно говорится, что канадцы должны по-прежнему иметь возможность пользоваться услугами MSB, включая покупку виртуальных валют в физических офисах MSB. Эта формулировка предполагает, что Оттава не пытается полностью запретить покупку криптовалют. Она нацелена на необслуживаемые или полуавтоматические автоматы, которые конвертируют наличные в криптовалюту с ограниченным человеческим надзором.
Это различие может стать центральным в дебатах. Предприятие с персоналом может вмешаться, когда нервный пожилой человек приходит с большой суммой наличных после инструктажа от мошенника. Автомат не может легко это сделать.
Пожилые и уязвимые канадцы — в центре внимания
Группы по защите прав потребителей приветствовали это предложение, особенно потому, что пожилые люди часто становятся мишенью мошенничеств с криптовалютными банкоматами. CARP, канадская правозащитная группа для пожилых людей, заявила, что приветствует федеральные действия по запрету криптовалютных банкоматов, используемых в мошенничестве, рассматривая этот шаг как часть более широких усилий по защите уязвимых канадцев.
Эмоциональный вред в этих случаях может быть серьезным. Жертвы могут потерять пенсионные сбережения, чрезвычайные фонды или деньги, взятые в долг под давлением. Поскольку переводы криптовалюты, как правило, необратимы, шанс на возврат средств низок, как только они проходят через кошельки мошенников.
Именно поэтому мошенничества с криптовалютными банкоматами так сложны для властей. К тому времени, как жертва осознает, что произошло, деньги, возможно, уже прошли через несколько кошельков или были конвертированы в другой актив. Даже когда аналитика блокчейна может проследить путь, возврат средств через разные юрисдикции может быть медленным и неопределенным.
Канадское агентство по финансовым преступлениям получает новое финансирование
Запрет на криптовалютные банкоматы является частью гораздо более крупной стратегии по борьбе с финансовыми преступлениями. Весеннее экономическое обновление предлагает выделить 352,7 миллиона долларов в течение пяти лет на новое Агентство по финансовым преступлениям, а также дополнительное финансирование для Службы государственных обвинений Канады и Министерства финансов. Агентство предназначено для выявления и ликвидации сложных схем незаконного финансирования, которые подпитывают преступность по всей Канаде.
Обновление также предлагает новое финансирование для ФИНТРАК, чтобы сосредоточиться на вымогательстве и незаконном обороте фентанила, включая поддержку дорожной карты по технологиям и искусственному интеллекту. Это показывает, что Канада пытается модернизировать финансовую разведку в то время, как преступники используют более быстрые цифровые платежные инструменты.
Время имеет значение. Канада сталкивается с растущим давлением с целью усиления правоприменительных мер по борьбе с отмыванием денег. Агентство Reuters сообщило в октябре 2025 года, что ФИНТРАК наложил рекордный штраф в размере 176,9 миллиона канадских долларов на компанию Xeltox Enterprises, также работающую под названием Cryptomus, за нарушения, связанные с сообщением о подозрительных транзакциях и получением крупных сумм в виртуальной валюте.
Что дальше?
Предложение еще должно пройти законодательный процесс. В Весеннем экономическом обновлении говорится, что правительство намерено внести поправки в Закон о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма и его нормативные акты, чтобы сделать эксплуатацию криптовалютного банкомата уголовным преступлением. До тех пор, пока законодательство не будет принято и не будут опубликованы детали его реализации, операторы и пользователи криптовалютных банкоматов будут следить за сроками, переходными правилами, штрафами и возможными исключениями.
Для обычных пользователей криптовалют сигнал уже ясен: Канада движется к более ограничительному подходу к доступу к криптовалютам за наличные. Онлайн-биржи и предприятия, оказывающие денежные услуги с персоналом, могут остаться доступными, но эпоха широко распространенных биткоин-банкоматов самообслуживания, возможно, подходит к концу.
Поворотный момент в регулировании криптовалют в Канаде
Предлагаемый Канадой запрет на криптовалютные банкоматы отражает более широкий сдвиг в регулировании цифровых активов. Правительства больше не сосредотачиваются только на биржах и эмитентах токенов. Они также внимательно изучают физические точки доступа, которые связывают наличные с криптовалютой.
Сторонники запрета увидят в нем необходимый шаг для защиты канадцев от мошенничества и блокирования криминальных денежных потоков. Критики могут назвать его слишком широким и утверждать, что законопослушных пользователей наказывают за действия мошенников.
Ясно одно: криптовалютные банкоматы превратились из нишевого удобства в серьезную политическую проблему. С почти 4000 автоматов по всей Канаде и растущим давлением с целью борьбы с финансовыми преступлениями, Оттава, похоже, готова отдать предпочтение защите прав потребителей и мерам по борьбе с отмыванием денег перед легким доступом к криптовалютам за наличные.