Традиционная банковская система Швейцарии делает очередной важный шаг навстречу экосистеме цифровых активов. Banca dello Stato del Cantone Ticino (BancaStato), ведущий кантональный банк, обслуживающий италоязычный регион Тичино, официально запустил услуги регулируемой торговли и кастодиального хранения криптовалют для своих клиентов.
Вместо того чтобы заставлять пользователей работать с посторонними биржами или самостоятельно настраивать внешние кошельки, BancaStato встроил функционал работы с цифровыми активами прямо в свои действующие приложения интернет- и мобильного банкинга. Теперь держатели счетов могут покупать, хранить и продавать основные криптовалюты — включая Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) и Solana (SOL) — в том же привычном интерфейсе, который они используют для повседневных сбережений, ипотеки и традиционных инвестиций.
В основе этого запуска лежит техническое партнерство двух ключевых игроков современного финансового сектора: специализированного банка цифровых активов Sygnum и разработчика банковского ПО Avaloq. Объединив B2B-инфраструктуру Sygnum непосредственно с банковской системой Avaloq, работающей по модели Software-as-a-Service (SaaS), BancaStato стал первым финансовым институтом на платформе Avaloq SaaS, предложившим прямое исполнение сделок и хранение криптовалют через API без создания дополнительных операционных уровней.
Прямая API-интеграция: устранение операционных барьеров
Исторически добавление поддержки блокчейн-активов означало для традиционных банков необходимость создания сложных внутренних торговых подразделений или развертывания отдельных систем управления заказами (OMS). Такие решения существенно увеличивали расходы, создавали риски безопасности и требовали месяцев, а то и лет разработки специализированного программного обеспечения.
BancaStato избежал этих сложностей, выбрав более гибкий и технологичный подход. Банк подключил программный интерфейс (API) Sygnum напрямую к своей базовой банковской системе Avaloq. Это означает, что рыночные ордера, размещаемые розничными или частными клиентами — будь то в количестве токенов или в эквиваленте USD — автоматически маршрутизируются из интерфейса банка на торговый стол Sygnum для исполнения.
Благодаря тому, что система работает нативно внутри привычных рабочих процессов Avaloq, показатели сквозной обработки транзакций (STP) остаются высокими, операционные издержки — минимальными, а банк сохраняет установленные параметры комплаенса и управления рисками без перестройки бэк-офисных операций.
Институциональное хранение: защита активов вне баланса
В традиционных финансах риск контрагента остается одной из главных проблем при работе с альтернативными классами активов. Крах нескольких оффшорных криптобирж в предыдущие годы лишь подчеркнул важность институциональной безопасности для консервативных банковских клиентов.
Чтобы решить эту задачу, цифровые активы клиентов BancaStato защищены в многоуровневой кастодиальной архитектуре Sygnum. Банк Sygnum, обладающий полной банковской лицензией в Швейцарии, а также лицензией EU Markets in Crypto-Assets (MiCAR), использует комбинацию аппаратных модулей безопасности (HSM), строгие механизмы управления с мультиподписью и регулярный независимый сторонний аудит.
Что критически важно, все цифровые активы хранятся строго вне баланса. В соответствии со швейцарским банковским законодательством, внебалансовые активы полностью отделены от институциональных активов самого банка. В гипотетическом случае неплатежеспособности или реструктуризации банка клиентские средства остаются полностью защищенными от претензий кредиторов и подлежат прямому возврату владельцам счетов. Эта юридическая ясность выступает одним из главных факторов, привлекающих традиционных швейцарских инвесторов к банковским криптопродуктам.
Тренды кантональных банков и расширение B2B-сети Sygnum
Основанный в 1915 году, BancaStato играет ключевую роль в экономике южной Швейцарии, предоставляя коммерческие, сберегательные и инвестиционные услуги по всему кантону Тичино. Его выход на рынок цифровых активов отражает более широкий тренд среди 24 кантональных банков Швейцарии — государственных или аффилированных с государством институтов, которые традиционно фокусируются на консервативных финансовых продуктах.
BancaStato присоединился к Zuger Kantonalbank и более чем 25 другим международным банкам и финансовым организациям, уже подключенным к B2B-сети Sygnum. В совокупности эти институты-партнеры предоставляют более чем трети населения Швейцарии прямой и регулируемый доступ к криптовалютам через их основные банковские приложения.
Стратегия роста Sygnum сфокусирована на роли базового поставщика инфраструктурных услуг для классических банков. Вместо того чтобы напрямую конкурировать за каждого розничного клиента, банк цифровых активов со штаб-квартирами в Цюрихе и Сингапуре выступает в качестве бэкенд-движка, обеспечивая ликвидность, исполнение сделок и надежное хранение для авторитетных кредитных организаций с глубоким доверием клиентов и широкой дистрибьюторской сетью.
Реакция руководства: соответствие ожиданиям инвесторов
Ключевые руководители компаний, участвовавших в запуске, подчеркнули, что бесшовная интеграция технологий позволяет традиционным банкам быстро адаптироваться к меняющимся запросам клиентов.
“Мы рады приветствовать BancaStato в нашей стремительно растущей B2B-сети. Это наглядно иллюстрирует высокий спрос на регулируемые API-сервисы Sygnum, которые интегрируются непосредственно в существующие банковские системы,” — заявил Фриц Йост (Fritz Jost), директор по B2B-направлению в Sygnum. “Статус BancaStato как первого банка на платформе Avaloq SaaS, предоставившего клиентам возможность торговать криптовалютой через API прямо из e-banking, обозначает важный шаг в зрелости регулируемой инфраструктуры цифровых активов”.
С точки зрения BancaStato, добавление криптовалют — это естественная эволюция услуг по управлению капиталом.
“Наша бесшовная интеграция традиционных активов, инвестиционных решений, а теперь и цифровых активов дополнительно усиливает продуктовый портфель нашей группы, готовый к вызовам будущего,” — отметил д-р Курцио Де Готтарди (Dr. Curzio De Gottardi), глава подразделения продуктов и услуг и заместитель председателя исполнительного совета BancaStato.
Руководство Avaloq выразило аналогичные мысли, подчеркнув, что управляющие активами обязаны модернизировать линейку продуктов, чтобы оставаться привлекательными для более молодого и технологически продвинутого поколения инвесторов. Кристиан Хаукс (Christian Haux), управляющий директор Avaloq по Швейцарии и Лихтенштейну, отметил, что надежная API-интеграция позволяет банкам быстро отвечать на запросы рынка, сохраняя при этом единую консолидированную картину портфеля для конечных пользователей.
Значение для европейского банковского сектора
Запуск цифровых сервисов BancaStato органично вписывается в общий европейский контекст. На фоне того, как нормативно-правовая база ЕС MiCA (Markets in Crypto-Assets) устанавливает единые стандарты для государств-членов, традиционные европейские банки переходят от осторожного наблюдения к активному внедрению.
Швейцария, хотя и не входит в ЕС, тесно связана с его рынками и давно служит полигоном для испытания регулируемой инфраструктуры цифровых активов. Доказав, что облачные банковские системы уровня Avaloq SaaS могут легко взаимодействовать со специализированными криптобанками вроде Sygnum, BancaStato создал готовый ориентир и рабочую модель для региональных банков по всему континенту.
Для частных и розничных клиентов в Тичино этот шаг снимает технические барьеры, связанные с управлением приватными ключами или рисками платежеспособности бирж. Поскольку традиционные и цифровые портфели объединяются на одном банковском экране, криптовалюты уверенно выходят из категории нишевых инструментов и становятся стандартной частью управления благосостоянием.